Halten von nicht angelegtem Geld auf einem Geldkonto

Im Jahr 2020 wird unseren Kunden von unserem Partner, der flatex Bank, einer in Deutschland ansässigen regulierten Bank, eine neue Lösung für das Halten von Geld angeboten. Die flatex Bank bietet ein persönliches Geldkonto mit einer IBAN für das Halten von nicht angelegtem Geld an, die direkt mit Ihrem DEGIRO-Anlagekonto verbunden wird.

Im Jahr 2020 wird unseren Kunden von unserem Partner, der flatex Bank, einer in Deutschland ansässigen regulierten Bank, eine neue Lösung für das Halten von Geld angeboten. Die flatex Bank bietet ein persönliches Geldkonto mit einer IBAN für das Halten von nicht angelegtem Geld an, die direkt mit Ihrem DEGIRO-Anlagekonto verbunden wird.

Schutz Ihres nicht angelegten Geldes

DEGIRO ist keine Bank, sondern ein Investmentunternehmen. In den Niederlanden dürfen Investmentunternehmen keine Kundengelder halten. Wenn Sie Kunde von DEGIRO werden, erteilen Sie daher einen Dauerauftrag, Ihr nicht verwendetes Geld in einen Geldmarktfonds (GMF) anzulegen.

Wir werden diese Konstellation schrittweise durch ein persönliches Geldkonto in Ihrem Namen bei einer lizenzierten Bank ersetzen. Ihr Geld wird dann auf einem getrennten persönlichen Bankkonto mit einer persönlichen IBAN aufbewahrt. Dies bedeutet, dass Ihr Geld dann auch bis zu 100.000 € garantiert ist, da die entsprechende Entschädigungseinrichtung deutscher Banken gilt. Ihr neues Geldkonto wird direkt mit Ihrem bestehenden DEGIRO-Anlagekonto verbunden. Es ist nicht möglich, dieses Geldkonto für andere Bankgeschäfte zu verwenden. Sie können das Geldkonto nur verwenden, um Geld zu halten, damit das Geld für Anlagen auf Ihrem DEGIRO-Konto verfügbar ist.

Gegenüberstellung der Änderungen

Vorher
Nicht angelegte Barmittel gehalten im Morgan Stanly Liquidity Fund oder Fundshare Cash Fund
Type Geldmarktfonds
Neu
Nicht angelegte Barmittel gehalten auf Geldkonten (flatex Bank)
Typ Bankkonto (IBAN)

Allmähliche Einführung der Verfügbarkeit von Geldkonten

Ab Juli 2020 wird die Möglichkeit, Geld auf einem persönlichen Geldkonto bei der flatex Bank zu halten, schrittweise für DEGIRO-Kunden eingeführt. Wir gehen davon aus, dass die meisten Kunden bis Ende 2020 ein persönliches Geldkonto mit ihrem DEGIRO-Anlagekonto verbinden können. Während dieses Übergangs ist es möglich, dass neue Kunden zuerst die Geldmarktfonds-Lösung verwenden, um ihr nicht verwendetes Geld zu halten und später Zugriff auf die persönliche Geldkonto-Lösung zu erhalten.

Wann Ihr Geldkonto verfügbar wird

Sobald Ihnen das EUR-Geldkonto zur Verfügung steht, werden wir Ihnen dies per E-Mail mitteilen. Um Ihr Geldkonto zu eröffnen, müssen Sie lediglich das Online-Formular ausfüllen, das Ihnen nach dem Anmelden auf der Handelsplattform zur Verfügung gestellt wird. Die Anmeldung dauert nur wenige Minuten.

Was passiert mit dem Geldmarktfonds?

Mit der Einführung der Geldkonten werden wir die GMF-Lösung für das Halten von nicht angelegtem Geld schrittweise beenden. Dies bedeutet, dass Sie in Zukunft Ihr Geld nicht mehr automatisch über den Dauerauftrag in Geldmarktfonds halten können. Wir werden die genauen Daten und Details per E-Mail mitteilen.

Da wir zunächst nur EUR-Geldkonten anbieten, werden Sie die Geldmarktfonds weiterhin für andere Währungen verwenden. Wir werden Sie informieren, wenn Geldkonten in anderen Währungen verfügbar werden.

Bitte beachten Sie, dass wir 45 Tage nachdem wir Ihnen die Möglichkeit gegeben haben, Ihr Geldkonto zu eröffnen, die negativen Zinsen von Geldmarktfonds gemäß der Kompensationsrichtlinie von DEGIRO nicht mehr kompensieren.

Gegenüberstellung der Änderungen

Vorher
Nicht angelegte Barmittel gehalten im Morgan Stanly Liquidity Fund oder Fundshare Cash Fund
Typ Geldmarktfonds
Neues Setup
Nicht angelegte Barmittel gehalten auf Geldkonten (flatex Bank)
Typ Bankkonto (IBAN)

„Sobald Ihnen das Geldkonto zur Verfügung steht, werden wir Ihnen dies per E-Mail mitteilen.“

Negative Zinssätze und Kompensation

Die Verwendung eines Geldkontos ist eine sichere und effektive Banklösung, um nicht angelegtes Geld zu halten, das mit Ihrem DEGIRO-Anlagekonto verknüpft ist. Das gesamte Geld auf Ihrem Geldkonto kann direkt für den Handel sowie für die Margin auf Ihrem DEGIRO-Anlagekonto verwendet werden.

Genau wie bei den aktuellen Geldmarktfonds haben die Geldkonten einen Nachteil, nämlich die Möglichkeit negativer Zinsen. Zunächst bieten wir nur EUR-Geldkonten an. Der von der flatex Bank für das EUR-Geldkonto angebotene Zinssatz beträgt derzeit -0,50 % (Juli 2020).

In Bezug auf die negativen Zinsen für das Geldkonto wird DEGIRO eine Kompensationspolitik anbieten, die der MMF-Kompensationspolitik ähnelt. Negative Zinsen auf dem Geldkonto werden von DEGIRO unverbindlich auf folgende Weise teilweise kompensiert:

  • Eine Kompensation wird nur für die ersten 2.500 € an Bargeldbeständen für das Geldkonto in Ihrer Basiswährung (EUR) gewährt. Negative Zinsen auf höhere Beträge werden nicht kompensiert.

    Beispiel

    Sie halten 3.000 € auf Ihrem Geldkonto mit einem Zinssatz von -0,50 % pro Jahr. Die negativen Zinsen in Höhe von 12,50 €, die aufgrund der ersten 2.500 € auf Ihrem Konto gezahlt wurden, werden von DEGIRO ausgeglichen. Für die verbleibenden 500 € fallen negative Zinsen in Höhe von 2,50 € an.

  • Wenn Sie innerhalb eines Zeitraums von 60 Tagen mindestens 350 € an Transaktionsgebühren gezahlt haben, wird eine Kompensation für die ersten 100.000 € an Bargeldbeständen für das Geldkonto in Ihrer Basiswährung (EUR) gewährt. Dies wird zu Beginn eines jeden Monats überprüft.

    Beispiel

    Sie halten 50.000 € auf Ihrem Geldkonto mit einem Zinssatz von 0,50 % pro Jahr. Sie haben jedoch innerhalb von 60 Tagen Transaktionsgebühren in Höhe von über 350 € gezahlt. Die durch negative Zinsen entstandenen 250 € werden dann von DEGIRO kompensiert.

Mit den Geldkonten sind keine Eintritts-, Austritts- oder sonstigen Kosten verbunden.

Über flatex

Obwohl DEGIRO keine Bank ist, bedeutet dies nicht, dass wir nicht mit einer zusammenarbeiten können. Mit der flatex Bank, einer regulierten deutschen Bank, haben wir den perfekten Partner gefunden. Die flatex Bank verfügt seit 2005 über eine Banklizenz und verwaltet ein Vermögen von 14 Mrd. EUR (Juli 2020).

Ihr Vermögen ist im Rahmen der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung versichert. Die flatex Bank ist durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken geschützt. Das Einlagensicherungssystem schützt bis zu 100.000 € pro Kunde. Weitere Informationen zum Kompensationssystem für deutsche Privatbanken finden Sie hier.

Im Dezember 2019 gaben flatex und DEGIRO Pläne bekannt, nach der Übernahme von DEGIRO durch flatex zusammen den führenden Online-Broker in Europa aufzubauen. Der Erwerb der Anteile bedurfte der Zustimmung der niederländischen Aufsichtsbehörden. Der entsprechende Genehmigungsantrag zur Erklärung der Einwände (DNO) wurde im Februar 2020 eingereicht. Beide Anträge wurden im Juli 2020 genehmigt. Beide Marken bleiben erhalten und beide Plattformen werden unter der flatex-Gruppe weitergeführt und betrieben.

Die flatex Bank AG steht unter der Aufsicht der deutschen Finanzmarktaufsichtsbehörde BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Klicken Sie hier für weitere Informationen zur BaFin.

Häufig gestellte Fragen

Sobald Sie Ihr (flatex-)Geldkonto mit einer eindeutigen IBAN eröffnet haben, zahlen Sie kein Geld mehr auf das Bankkonto von Stichting DEGIRO ein, sondern auf Ihre neue persönliche IBAN bei der flatex Bank. Sie finden diese Nummer und weitere Anweisungen, wenn Sie sich bei der Handelsplattform anmelden. Wenn Sie versehentlich eine Überweisung auf das Bankkonto der Stichting DEGIRO vorgenommen haben, wird diese an Sie zurückgesandt.

Da Ein- und Auszahlungen von Ihrem Geldkonto bei der flatex Bank vorgenommen werden, ist es nicht mehr möglich, ein weiteres Bankkonto zu verbinden. Daher können Sie Ihr aktuelles Referenzbankkonto nur für Ein- und Auszahlungen verwenden. Sie können Ihr Referenzbankkonto maximal dreimal pro 12 Monate ändern. Weitere Anweisungen finden Sie auf der Handelsplattform.

Wenn Sie Geld in einer anderen Währung halten möchten, ist dies weiterhin möglich. Da wir zunächst nur EUR-Geldkonten anbieten, werden Sie die Geldmarktfonds weiterhin für andere Währungen verwenden. Wir werden Sie informieren, wenn Geldkonten in anderen Währungen verfügbar werden.

Nein, mit der Führung eines Geldkontos oder der Ein-/Auszahlung von Gelndern sind keine Kosten verbunden. Bitte beachten Sie, dass das EUR-Konto einem negativen Zins von -0,50 % (Juli 2020) unterliegt. Weitere Informationen zur Kompensation für negative Zinsen finden Sie oben auf dieser Seite unter „Negative Zinssätze und Kompensation“.

Nein, Sie können die persönliche IBAN nur zum Halten von Geld verwenden, damit es für Anlagen auf Ihrem DEGIRO-Konto verfügbar ist.

Nein, das wird nicht möglich sein. Mit der Einführung der Geldkonten werden wir die GMF-Lösung für das Halten von nicht angelegtem Geld schrittweise beenden.

Dies bedeutet, dass Sie in Zukunft Ihr Geld nicht mehr automatisch über den Dauerauftrag in Geldmarktfonds halten können. Wir werden die genauen Daten und Details per E-Mail mitteilen. Wenn Sie weiterhin nicht angelegtes Geld für den Handel auf Ihrem DEGIRO-Konto haben möchten, müssen Sie nur das Online-Formular ausfüllen und Ihr Geldkonto eröffnen.

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Note: Investieren beinhaltet Risiken. Sie können (einen Teil) Ihre(r) Einlage verlieren. Wir empfehlen Ihnen nur in Finanzinstrumente zu investieren, die zu Ihrem Wissen und zu Ihrer Erfahrung passen.

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