Ist mein Geld bei DEGIRO sicher?

Ihr Geld wird bei DEGIRO von einer separaten Stiftung erhalten. Wenn Sie dieses Geld nicht direkt anlegen, wird es automatisch in einen der qualifizierten Geldmarktfonds von Morgan Stanley Investment Management oder Fundshare Fund Management investiert. Dies geschieht über den Dauerauftrag, den Sie bei der Registrierung angegeben haben.

Geldmarktfonds

DEGIRO findet es wichtig, dass Kunden verstehen, wie genau die Struktur mit Geldmarktfonds funktioniert. DEGIRO ist keine Bank, sondern ein Investmentunternehmen. In den Niederlanden dürfen Investmentunternehmen kein Geld von Kunden halten. Wenn Sie bei DEGIRO Kunde werden, geben Sie deshalb den Dauerauftrag, Geld in einem qualifizierten Geldmarktfonds von Morgan Stanley Investment Management oder FundShare anzulegen. Die Geldmarktfonds, die DEGIRO zur Verfügung stellt, sind allesamt qualifizierte Geldmarktfonds. Für jede im Webtrader verfügbare Währung steht ein getrennter Geldmarktfonds zur Verfügung. Die Managementkosten dieser Fonds sind in der Rendite des Fonds enthalten. Aufgrund der aktuell niedrigen Zinsen einiger Währungen ist die Rendite des betreffenden Geldmarktfonds negativ. Eine negative Rendite aufgrund der niedrigen Zinsen und Managementkosten wird von DEGIRO bis auf weiteres kompensiert. Eines der Ziele der qualifizierten Geldmarktfonds ist es, eine Rendite zu erzielen, die dem Marktzins bei möglichst geringem Risiko entspricht. Ein weiterer Vorteil neben einem geringen Risiko besteht darin, dass Ihre qualifizierten Geldmarktfonds-Beteiligungen genau wie Ihre anderen Investitionen strikt von den Vermögenswerten von DEGIRO getrennt sind.

Geldmarktfonds werden häufig von institutionellen Anlegern wie Pensionsfonds genutzt, um große Geldbeträge auf sichere Weise zu halten. Derzeit werden in Europa rund 1 Billion Euro in Geldmarktfonds gehalten. (Quelle)

„Ziel von Geldmarktfonds ist es, eine Rendite zu erzielen, die dem Marktzins bei möglichst geringem Risiko entspricht.“

Fondsgesellschaften

DEGIRO gibt Kunden die Möglichkeit zwischen zwei Geldmarktfonds-Anbietern namens FundShare und Morgan Stanley Investment Management zu wählen.

Morgan Stanley Investment Management

Der Morgan Stanley Liquidity Fund ist in den Währungen EUR, USD und GBP verfügbar. Morgan Stanley Liquidity Funds sind qualifizierte Geldmarktfonds mit AAA-Rating und haben ein Volumen von mehr als 20 Mrd. €. Morgan Stanley Investment Management ist Teil einer der größten Investmentbanken weltweit.

FundShare Fundmanagement

Die FundShare Cash Funds werden von FundShare Fund Management verwaltet, einer Schwesterfirma von DEGIRO. FundShare verwaltet qualifizierte Geldmarktfonds in EUR, USD, GBP, CHF, SEK, NOK, HUF, und DKK.

Management und Anlagerichtlinie

Die Fonds von FundShare Fund Management und Morgan Stanley Investment Management sind qualifizierte Geldmarktfonds. Das bedeutet, dass die Fonds strenge Anforderungen erfüllen müssen.

Risiko

Das Hauptziel eines Geldmarktfonds ist es, Risiken zu minimieren. Mit einer strengen Anlagerichtlinie ist das Risiko sehr gering. Laut dem Basisinformationsblatt des Fonds beträgt das Risiko 1 auf einer Skala von 1 bis 7.

Für mehr Informationen über die Risiken und den vom Manager festgelegten Risikoindikator, verweisen wir Sie auf den vom Manager vorbereiteten Prospektus, die Positionsreports und das Basisinformationsblatt (KIID) auf der Webseite von FundShare Fund Management und Morgan Stanley Investment Management. Sie finden die KIIDs auch in unserem Helpcenter.

Risicometer

Bitte beachten Sie: : Durch diese Risiken ausgelöste Verluste werden nicht von DEGIRO kompensiert. Wenn Sie investieren, haben Sie ein finanzielles Risiko. Der Wert Ihrer Investition kann fluktuieren. In der Vergangenheit erzielte Renditen garantieren keine zukünftigen Renditen.

Qualifizierte Geldmarktfonds

Eine kurze Laufzeit

Ein qualifizierter Geldmarktfonds enthält kurze Laufzeiten von durchschnittlich 60 Tagen. Dies bedeutet, dass die Anleihen im Portfolio im Durchschnitt innerhalb von 60 Tagen zurückbezahlt werden. Das reduziert das Risiko einer Nicht-Rückzahlung.

Ein liquides Portfolio

Ein qualifizierter Geldmarktfonds investiert in sogenannte liquide Anleihen, die leicht handelbar sind und daher schnell in Geld umgewandelt werden können.

Ein qualitativ hochwertiges Portfolio

Die Bonität der Emittenten wird laufend überwacht, was die Möglichkeit unvorhergesehener Zahlungsrückstände begrenzt. Sollten sich die Bonitätsratings verschlechtern, darf der Geldmarktfonds nicht mehr in die betreffende Anleihe investieren.

Kosten, Rendite und Kompensation der Geldmarktfonds

Die Investition in einen Geldmarktfonds hat wenig Risiko, hat aber einen Nachteil, nämlich eine niedrige Rendite. In einigen Währungen ist diese Rendite derzeit wegen der negativen Zinsen bei kurzfristigen Euro-Anleihen negativ. Unter anderem haben die EUR Geldmarktfonds ausdiesem Grund eine negative Rendite.

Obwohl Ihnen eine positive Rendite Ihrer Investition zusteht, wird eine aufgrund der aktuellen Zins- und Fondskosten negative Rendite derzeit von DEGIRO unverbindlich zurückerstattet. Die qualifizierten Geldmarktfonds, die über DEGIRO verfügbar sind, haben keine Ein- und Ausstiegskosten.

Bei DEGIRO haben Sie die Wahl zwischen FundShare und Morgan Stanley Liquidity Funds. Die Wahl ist für Ihre Rendite wichtig. Neben der Tatsache, dass sich die Rendite beider Fonds unterscheidet, gibt es auch einen Unterschied bei der Kompensation für den EUR Geldmarktfonds.

Kompensation der EUR Geldmarktfonds

Für die Währung EUR gibt es nur bei Verwendung des Morgan Stanley Liquidity Funds eine Kompensation. Wenn Sie Kunde werden, machen Sie einen Dauerauftrag Ihres Geldes in diese Geldmarktfonds.

Wir möchten hervorheben, dass DEGIRO oder die Unternehmensgruppe in keiner Weise (finanzielle) Vorteile (Anreize) von Morgan Stanley Investment Management für die Auswahl dieser Geldmarktfonds erhält. Dies geschieht, da DEGIRO es für sinnvoll hält, Geldmarktfonds anzubieten, die von einem externen Verwalter betreut werden, der nicht zur Unternehmensgruppe von DEGIRO gehört.

Nachfolgend finden Sie eine Übersicht über die Rendite der Fonds bis Ende Juni und die Kompensation mit den endgültigen Ergebnissen für den Kunden. Die aktuellsten Renditen der Fonds finden Sie auf der Webseite des Fundmanagers.

Rendite per September 2018KompensationRendite des Kunden
Morgan Stanley Money Market Funds
EUR -0,49% 0,49% 0%
USD +2,08% N/a +2,08%
GBP +0,61% N/a +0,61%
FundShare Money Market Funds
EUR -0,608% 0% -0,608%
USD +1,214% N/a +1,214%
GBP +0,365% N/a +0,365%
CHF -1,156% 1,156% 0%
SEK -0,878% 0,878% 0%
NOK +0,175% N/a +0,175%
HUF -0,35% 0,35% 0%
DKK -1,087% 1,087% 0%

In der Vergangenheit erzielte Renditen garantieren keine zukünftigen Renditen. Die aktuellen Renditen der Fonds finden Sie auf der Webseite des Fundmanagers..

Biite beachten Sie: Die Kompensation von DEGIRO erfolgt unverbindlich. DEGIRO ist nicht verpflichtet diese Kompensation durchzuführen und kann diese jederzeit abändern oder aufheben. DEGIRO wird Sie natürlich rechtzeitig über mögliche Änderungen informieren.Die Kompensation gilt nur für negative Erträge aufgrund negativer Zinsen und Verwaltungskosten. Ein Verlust aus einer Anlage des Fonds wird von DEGIRO nicht ausgeglichen. Dieses Risiko ist gering.

Eonia Zinssatz

cashfund

Fragen

Wenn Sie Geld in einem Bankkonto halten, verleihen Sie dieses Geld an die Bank. Diese kann Ihr Geld verwenden, um es zum Beispiel an andere Kunden der Bank auszuleihen. Sie sind daher dem Kreditrisiko dieser Bank für die gesamte Laufzeit Ihres Geldes auf dem Bankkonto ausgesetzt. Um dieses Risiko zu begrenzen, besteht der Einlagensicherungsfonds für Banken, der Ihr Kapital bis zu 100.000 Euro garantiert.

Mit einem Geldmarktfonds und damit auch mit den FundShare Geldmarktfonds setzen Sie sich Kreditrisiken wie bei einer Bank aus. Das Portfolio ist in Anleihen (Kredite) investiert. Die Geldmarktfonds, und insbesondere jene, die als qualifizierte Geldmarktfonds gelten, unterliegen jedoch einer sehr strengen Anlagerichtlinie. Investitionen dürfen nur in Anleihen mit sehr hoher Bonität und kurzer Laufzeit getätigt werden. Das Kreditrisiko ist daher sehr begrenzt. Der Einlagensicherungsfonds gilt nicht für Geldmarktfonds. Ihr geringes Risiko gilt jedoch für Vermögenswerte unter und über 100.000 Euro. Aus diesem Grund werden Geldmarktfonds häufig von institutionellen Parteien dazu verwendet, große Geldbeträge auf sichere Weise zu halten. Insgesamt sind derzeit rund 1 Billion Euro in Geldmarktfonds in Europa investiert. (Quelle). Darüber hinaus ist Ihre Investition in Geldmarktfonds genauso sicher von DEGIRO getrennt wie Ihre anderen Investitionen bei DEGIRO.

Wenn ein solches Kreditereignis bei einem unbesicherten Kredit stattfindet, kann grundsätzlich der gesamte Betrag, der in die emittierende Institution investiert wurde, verloren gehen. Falls das Fondsvermögen einem solchen Kreditereignis zu 5% ausgesetzt ist, kann der Wert des Fonds um 5% fallen. Jede 100 Euro in Geldmarktfonds-Beteiligungen werden dann mit 95 Euro bewertet. Das Risiko für ein solches Kreditereignis ist wegen der hohen Bonitätseinstufung und kurzen Laufzeit sehr gering.
Nein, in den Niederlanden dürfen Investmentunternehmen kein Geld von Kunden halten. Daher wurde die Struktur des Geldmarktfonds eingerichtet.
Mit dem Kauf und Verkauf von Beteiligungen an den Geldmarktfonds sind keine Kosten verbunden. Die Managementgebühr für Geldmarktfonds ist in der Fondsrendite enthalten. Diese Gebühr kann im Prospekt der Fonds auf der Webseite von FundShare und Morgen Stanley Investment Management gefunden werden.

Für viele Kunden werden die marktüblichen Zinsen ihrer Landeswährung negativ sein. Wir möchten so gut wie möglich verhindern, dass unsere Kunden von diesem negativen Zinsniveau betroffen sind. Aus diesem Grund haben wir beschlossen, die negative Rendite der Geldmarktfonds aufgrund der Zins- und Verwaltungskosten unverbindlich zu kompensieren.

Es ist möglich, dass der Wert des Geldmarktfonds aufgrund von Verlusten, die durch eine Anlage des Fonds erlitten werden, sinkt. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn der niederländische oder deutsche Staat unerwartet seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. In einem solchen Fall wird DEGIRO keine Entschädigung für die entstandenen Verluste anbieten. Dieses Risiko ist sehr gering.

Die Kompensation ist absolut unverbindlich und begründet keine Rechte und verpflichtet DEGIRO nicht, in Zukunft den selben Ansatz zu verfolgen. DEGIRO zahlt diese Kompensation aufgrund kommerzieller Überlegungen. DEGIRO behält sich das Recht vor, auf diese Kompensation zu verzichten. DEGIRO wird Sie natürlich rechtzeitig über mögliche Änderungen informieren.

Die Kompensation wird einmal im Quartal direkt an Sie ausbezahlt.

Die Unterschiede der Kompensation für den EUR Geldmarktfonds und einen Überblick der Rendite und Kompensation von jedem verfügbaren Geldmarktfonds finden Sie hier.

Zur Erhöhung des Komforts seiner Kunden stellt DEGIRO diese Seite in mehreren Sprachen zur Verfügung. Im Falle eines Konfliktes wird die englische Version dieser Seite hier die führende Version sein.

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