Ist mein Geld bei DEGIRO sicher?

Ihr Geld wird bei DEGIRO von einer separaten Stiftung entgegengenommen. Wenn Sie dieses Geld nicht direkt anlegen, wird es automatisch in einen Geldmarktfonds angelegt. Dies erfolgt über den von Ihnen bei der Registrierung erteilten Dauerauftrag.

Geldmarktfonds

DEGIRO findet es wichtig, dass Kunden verstehen, wie genau die Struktur mit Geldmarktfonds funktioniert. DEGIRO ist keine Bank, sondern ein Investmentunternehmen. In den Niederlanden dürfen Investmentunternehmen kein Geld von Kunden halten. Wenn Sie bei DEGIRO Kunde werden, geben Sie deshalb den Dauerauftrag, Geld in einem Geldmarktfonds anzulegen. Für jede im Webtrader verfügbare Währung steht ein getrennter Geldmarktfonds zur Verfügung. Eines der Ziele der Geldmarktfonds ist es, eine Rendite zu erzielen, die dem Marktzins bei möglichst geringem Risiko entspricht. Ein weiterer Vorteil neben einem geringen Risiko besteht darin, dass Ihre Geldmarktfonds-Beteiligungen genau wie Ihre anderen Investitionen strikt von den Vermögenswerten von DEGIRO getrennt sind.

Geldmarktfonds werden häufig von institutionellen Anlegern wie Pensionsfonds genutzt, um große Geldbeträge auf sichere Weise zu halten. Derzeit werden in Europa rund 1 Billion € in Geldmarktfonds gehalten.(Quelle)

„Ziel von Geldmarktfonds ist es, eine Rendite zu erzielen, die dem Marktzins bei möglichst geringem Risiko entspricht.“

Fondsgesellschaften

DEGIRO bietet seinen Kunden zwei Geldmarktfondsanbieter an, abhängig von der Währung, in der Sie Fonds halten. Diese Anbieter sind FundShare Fund Management und Morgan Stanley Investment Management.

Morgan Stanley Investment Management

Der Morgan Stanley Liquidity Fund ist in den Währungen EUR, USD und GBP verfügbar. Morgan Stanley Liquidity Funds sind qualifizierte Geldmarktfonds mit AAA-Rating und haben ein Volumen von mehr als 20 Mrd. €. Morgan Stanley Investment Management ist Teil einer der größten Investmentbanken weltweit.

FundShare Fundmanagement

Die FundShare Cash Funds werden von FundShare Fund Management verwaltet, einer Schwesterfirma von DEGIRO. FundShare Fund Management verwaltet qualifizierte Geldmarktfonds in EUR, USD, GBP, CHF, SEK, NOK, und DKK.

Management und Anlagerichtlinie

Die Fondsmanager von FundShare Fund Management und Morgan Stanley stellen sicher, dass die Fonds die strengen Anforderungen erfüllen.

Risiko

Das Hauptziel eines Geldmarktfonds ist es, Risiken zu minimieren. Mit einer strengen Anlagerichtlinie ist das Risiko sehr gering. Laut dem Basisinformationsblatt des Fonds beträgt das Risiko 1 auf einer Skala von 1 bis 7.

Für mehr Informationen über die Risiken und den vom Fondsmanager festgelegten Risikoindikator, verweisen wir Sie auf den vom Fondsmanager vorbereiteten Prospektus, die Positionsreports und das Basisinformationsblatt (KIID) auf der Webseite von FundShare Fund Management und Morgan Stanley Investment Management. Die Website von Morgan Stanley betont, dass ihre Website nicht für Privatkunden bestimmt ist. Beachten Sie, dass dies auf die Tatsache zurückzuführen ist, dass die Morgan Stanley Liquidity Funds im Allgemeinen nicht für Privatkunden bestimmt sind. Die Anteilklassen Qualified Accumulation D und Qualified Distributing wurden speziell für das Angebot von Wertpapierfirmen wie DEGIRO an Privatkunden entwickelt. Sie finden die KIIDs auch in unserem Helpcenter.

Risicometer

Bitte beachten Sie: : Verluste, die durch diese Risiken verursacht werden, werden von DEGIRO nicht kompensiert. Wenn Sie anlegen, gehen Sie ein finanzielles Risiko ein. Der Wert Ihrer Anlagen kann schwanken. In der Vergangenheit erzielte Ergebnisse garantieren keine zukünftige Leistung.

Geldmarktfonds

Eine kurze Laufzeit

Ein Geldmarktfonds enthält kurze Laufzeiten von durchschnittlich 60 Tagen. Dies bedeutet, dass die Anleihen im Portfolio im Durchschnitt innerhalb von 60 Tagen zurückbezahlt werden. Das reduziert das Risiko einer Nicht-Rückzahlung.

Ein liquides Portfolio

Ein Geldmarktfonds legt in sogenannte liquide Anleihen an, die leicht handelbar sind und daher schnell in Geld umgewandelt werden können.

Ein qualitativ hochwertiges Portfolio

Die Bonität der Emittenten wird laufend überwacht, was die Möglichkeit unvorhergesehener Zahlungsrückstände begrenzt. Sollten sich die Bonitätsratings verschlechtern, darf der Geldmarktfonds nicht mehr in die betreffende Anleihe investieren.

Kosten, Rendite und Kompensation der Geldmarktfonds

Die Anlage in einen Geldmarktfonds hat wenig Risiko, hat aber einen Nachteil, nämlich eine niedrige Rendite. In einigen Währungen ist diese Rendite derzeit wegen der negativen Zinsen bei kurzfristigen Euro-Anleihen negativ. Unter anderem haben die EUR Geldmarktfonds ausdiesem Grund eine negative Rendite.

Obwohl Ihnen eine positive Rendite Ihrer Anlage zusteht, wird eine aufgrund der aktuellen Zins- und Fondskosten negative Rendite derzeit von DEGIRO unverbindlich zurückerstattet. Die Geldmarktfonds, die über DEGIRO verfügbar sind, haben keine Ein- und Ausstiegskosten.

Kompensationspolitk Geldmarkfonds

DEGIRO gleicht nur die negative Rendite der Geldmarktfonds Ihrer Basiswährung (EUR) aus.

  • Eine Kompensation wird nur für die ersten 2.500 EUR an Geldmarktfondsbeständen und nur für den Morgan Stanley EUR Liquidity Fund gewährt.

  • - Wenn Sie innerhalb von 60 Tagen mindestens 350€ an Transaktionsgebühren gezahlt haben, gilt für Sie ein Limit von 100.000€. Dies wird monatlich überprüft.

Wenn Sie Kunde werden, erteilen Sie den Dauerauftrag, Ihr Guthaben in den Morgan Stanley EUR Liquidity Fund anzulegen.

Wir möchten hervorheben, dass DEGIRO oder die Unternehmensgruppe in keiner Weise (finanzielle) Vorteile (Anreize) von Morgan Stanley Investment Management für die Auswahl dieser Geldmarktfonds erhält. Dies geschieht, da DEGIRO es für sinnvoll hält, Geldmarktfonds anzubieten, die von einem externen Verwalter betreut werden, der nicht zur Unternehmensgruppe von DEGIRO gehört.

Nachfolgend finden Sie eine Übersicht (Stand Ende Oktober) der Fondsrenditen, das KIID und den Prospekt. Die genauen Renditen der Fonds finden Sie auf der Website des Fondsmanagers.

Rendite Ende Oktober 2019KIID
Morgan Stanley Money Market Funds
EUR -0,54% KIID
USD +1,93% KIID
GBP +0,64% KIID
FundShare Money Market Funds
EUR -0,49% KIID
USD +1,78% KIID
GBP +0,717% KIID
CHF -0,92% KIID
SEK -0,17% KIID
NOK +1,56% KIID
DKK -0,68% KIID

In der Vergangenheit erzielte Renditen garantieren keine zukünftigen Renditen. Die aktuellen Renditen der Fonds finden Sie auf der Webseite des Fondsmanagers.

Biite beachten Sie: Die Kompensation von DEGIRO erfolgt unverbindlich. DEGIRO ist nicht verpflichtet diese Kompensation durchzuführen und kann diese jederzeit abändern oder aufheben. DEGIRO wird Sie natürlich rechtzeitig über mögliche Änderungen informieren.Die Kompensation gilt nur für negative Erträge aufgrund negativer Zinsen und Verwaltungskosten. Ein Verlust aus einer Anlage des Fonds wird von DEGIRO nicht ausgeglichen. Das Risiko ist gering.

Eonia Zinssatz

cashfund

Fragen

Wenn Sie Geld in einem Bankkonto halten, verleihen Sie dieses Geld an die Bank. Diese kann Ihr Geld verwenden, um es zum Beispiel an andere Kunden der Bank auszuleihen. Sie sind daher dem Kreditrisiko dieser Bank für die gesamte Laufzeit Ihres Geldes auf dem Bankkonto ausgesetzt. Um dieses Risiko zu begrenzen, besteht der Einlagensicherungsfonds für Banken, der Ihr Kapital bis zu 100.000 € garantiert.

Mit einem Geldmarktfonds und damit auch mit den FundShare Geldmarktfonds setzen Sie sich Kreditrisiken wie bei einer Bank aus. Das Portfolio ist in Anleihen (Kredite) investiert. Die Geldmarktfonds, und insbesondere jene, die als qualifizierte Geldmarktfonds gelten, unterliegen jedoch einer sehr strengen Anlagerichtlinie. Investitionen dürfen nur in Anleihen mit sehr hoher Bonität und kurzer Laufzeit getätigt werden. Das Kreditrisiko ist daher sehr begrenzt. Der Einlagensicherungsfonds gilt nicht für Geldmarktfonds. Ihr geringes Risiko gilt jedoch für Vermögenswerte unter und über 100.000 €. Aus diesem Grund werden Geldmarktfonds häufig von institutionellen Parteien dazu verwendet, große Geldbeträge auf sichere Weise zu halten. Insgesamt sind derzeit rund 1 Billion € in Geldmarktfonds in Europa investiert. (Quelle). Darüber hinaus ist Ihre Investition in Geldmarktfonds genauso sicher von DEGIRO getrennt wie Ihre anderen Investitionen bei DEGIRO.

Wenn ein solches Kreditereignis bei einem unbesicherten Kredit stattfindet, kann grundsätzlich der gesamte Betrag, der in die emittierende Institution investiert wurde, verloren gehen. Falls das Fondsvermögen einem solchen Kreditereignis zu 5% ausgesetzt ist, kann der Wert des Fonds um 5% fallen. Jede 100 € in Geldmarktfonds-Beteiligungen werden dann mit 95 € bewertet. Das Risiko für ein solches Kreditereignis ist wegen der hohen Bonitätseinstufung und kurzen Laufzeit sehr gering.
Nein, in den Niederlanden dürfen Investmentunternehmen kein Geld von Kunden halten. Daher wurde die Struktur des Geldmarktfonds eingerichtet.
Mit dem Kauf und Verkauf von Beteiligungen an den Geldmarktfonds sind keine Kosten verbunden. Die Managementgebühr für Geldmarktfonds ist in der Fondsrendite enthalten. Diese Gebühr kann im Prospekt der Fonds auf der Webseite von FundShare und Morgen Stanley Investment Management gefunden werden.

Für viele Kunden werden die marktüblichen Zinsen ihrer Landeswährung negativ sein. Wir möchten so gut wie möglich verhindern, dass unsere Kunden von diesem negativen Zinsniveau betroffen sind. Aus diesem Grund haben wir beschlossen, die negative Rendite der Geldmarktfonds aufgrund der Zins- und Verwaltungskosten unverbindlich zu kompensieren.

Es ist möglich, dass der Wert eines Geldmarktfonds aufgrund von Verlusten aus einer vom Fonds getätigten Anlage sinkt. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn der niederländische oder der deutsche Staat seine Zahlungsverpflichtungen unerwartet nicht mehr erfüllen kann. In diesem Fall bietet DEGIRO keine Kompensation für die entstandenen Verluste. Dieses Risiko ist jedoch sehr gering.

Die Kompensation ist absolut unverbindlich und begründet keine Rechte und verpflichtet DEGIRO nicht, in Zukunft den selben Ansatz zu verfolgen. DEGIRO zahlt diese Kompensation aufgrund kommerzieller Überlegungen. DEGIRO behält sich das Recht vor, auf diese Kompensation zu verzichten.

DEGIRO gleicht den Morgan Stanley EUR Liquidity Fund nur teilweise aus. Weitere Informationen zur Kompensationspolitik finden Sie hier.

Zur Erhöhung des Komforts seiner Kunden stellt DEGIRO diese Seite in mehreren Sprachen zur Verfügung. Im Falle eines Konfliktes wird die englische Version dieser Seite hier die führende Version sein.
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Partner & Provider

Note: Investieren beinhaltet Risiken. Sie können (einen Teil) Ihre(r) Einlage verlieren. Wir empfehlen Ihnen nur in Finanzinstrumente zu investieren, die zu Ihrem Wissen und zu Ihrer Erfahrung passen.

Note:
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